[마이홈]내집마련 계획은 대출 고르기부터

주택 구입에 적기인 요즘 은행과 보험 등 제2금융권에서 많은 대출상품들을 내놓았다. 따라서 자기에게 맞는 상품을 잘만 고르면 내집마련의 꿈에 한걸음 다가설 수 있다. 그래픽=박초희 기자

내 집 마련을 꿈꾸는 사람이라면 요즘이 기회다.

집값이 안정된 데다 청약경쟁률도 뚝 떨어진 상태여서 치열한 경쟁 없이 새 아파트를 분양받을 수 있다.

여기에 무엇보다 자금이 넉넉해졌다. 정부가 서민 주거안정을 지원하기 위해 정책 지원 대출상품을 늘리거나 대출 금리를 인하했기 때문이다.

은행과 보험 등 제2금융권도 여전히 가계 부동산 대출상품 판매에 열을 올리고 있는 상황이다. 따라서 자기에게 맞는 상품을 잘만 고르면 큰 부담 없이 내 집 마련 꿈을 실현할 수 있다.

○ 생애최초주택 구입자금 대출

2001년부터 2003년까지 한시적으로 운영되다 폐지된 후 7일부터 재개됐다.

가구원 전원이 한 번도 주택을 구입하지 않았던 가구주만 대출 대상이다. 1인 단독가구주도 해당이 된다.

연소득 5000만 원 이하인 사람이 전용면적 25.7평(85m²) 이하 주택을 구입할 때, 최대 1억5000만 원까지 대출받을 수 있다.

금리는 연 5.2%로 정해졌지만 연소득이 2000만 원 이하인 사람이라면 1억 원까지는 연 4.7%, 초과분은 연 5.2%의 금리를 각각 적용하기로 했다.

대출금 상환은 1년 거치 19년 분할균등상환 또는 3년 거치 17년 분할균등상환 중에서 고를 수 있다.

대출을 받으려면 농협 국민은행 우리은행에서 △분양(매매)계약서 △토지 및 건물등기부등본 △인감증명서 △주민등록등본 △호적등본 등을 제출하면 된다.

○근로자서민주택자금 대출

생애최초주택 구입자금 대출과 마찬가지로 국민주택기금을 재원으로 제공되는 정책 지원자금으로 연소득 3000만 원 이하 무주택자가 전용면적 25.7평 이하 주택을 구입할 때 받을 수 있다.

대출한도는 1억 원이며 금리는 연 5.2%이다. 다만 연소득 2000만 원 이하인 사람은 4.7%가 적용된다.

농협 국민은행 우리은행에서 받을 수 있고 대출상환은 1년 거치 19년 분할균등상환 또는 3년 거치 17년 분할균등상환 중에서 택일할 수 있다.

○ 모기지론

6억 원 미만의 아파트를 살 때 자금이 넉넉지 않다면 주택금융공사의 모기지론을 활용하는 것도 방법이다.

10∼20년에 걸쳐 갚을 수 있고 3억 원 한도에서 집값의 70%까지 대출을 받을 수 있다.

금리는 연 6.5%(고정금리)로 높은 편. 하지만 최근 저금리 시대를 벗어난다는 전망이 잇따르는 상황에서 장기적으로 보면 유리하다.

연소득 2000만 원 이하라면 지난달 31일부터 출시된 ‘서민 금리 우대형 모기지론’이 좋다. 기존에 연 6.5%로 일률 적용됐던 금리가 △연소득 1600만 원 이하 5.5% △1600만 원 초과∼1800만 원 이하 5.75% △1800만 원 초과∼2000만 원 6.0%로 낮춰졌다.

○금융기관 대출 상품

은행과 보험, 저축은행 등 제2금융권이 내놓은 주택 관련 대출 상품은 여전히 봇물을 이룬다. 금리는 정부 자금과 큰 차이가 없고, 대출 대상에도 제한을 두지 않는다는 게 장점이다.

대출 한도도 집값의 60%로 정부 자금처럼 한도를 별도로 설정하지 않고 있다.

다만 변동금리가 대부분이어서 자금을 대출받은 뒤 상환 계획을 잘 짜야 한다. 또 중도 상환 시 수수료를 받는 곳이 있으므로 반드시 살펴봐야 한다.

주택대출 상품 어떤 게 좋을까
구분	금리	대상	대출한도	상환	기관
생애최초주택구입자금대출	고정금리 5.2%(연소득 2000만 원이하면 4.7%)	연소득 5000만 원 이하이면서 생애 처음으로 주택구입	1억5000만 원(집값의 70%)	1년 거치 19년 상환 또는 3년 거치 17년 균등분할상환 가운데 선택	농협국민은행우리은행
근로자서민주택구입자금대출	고정금리 5.2%(연소득 2000만 원이하면 4.7%)	연소득 3000만 원이하 무주택자	1억 원(집값의 70%)
모기지론	고정금리 6.5%	무주택자 또는1주택 보유자	3억 원(집값의 70%)	10∼20년	모든 은행,보험사 일부
일반은행담보대출	변동금리 5∼6%대	제한 없음	집값의 60%(투기과열지구는 40%)	1∼35년	모든 은행
제 2금융권(보험사 기준)	변동금리 5∼6%대	제한 없음	집값의 60%	1∼30년	모든 보험사
자료:건설교통부, 각 기관

황재성 기자 jsonhng@donga.com