문순민씨 조언

이재춘씨 조언

백원기씨 조언

재테크 10계명

● 전문가 실전 가이드 ＝이건홍씨 조언

기간 따라 상품 다르게
세금우대 최대한 활용

1억원을 굴리는 방법은 기간별로 다르다.

△ 1년6개월 이상 〓 중장기 투자에는 은행의 적립식 목적 신탁이 가장 좋다. 금리와 절세 측면에서 다른 금융상품에 비해 월등하기 때문.

적립식 목적신탁의 이자율은 은행마다 차이가 있지만 현재 연 13% 정도로 월복리로 가입하면 수익률이 연 13.8%에 이른다.

적립식 목적신탁은 반드시 세금우대로 가입한다. 이자 소득에는 항상 세금이 따라다니게 마련이지만 세금우대 상품의 세율은 이자소득의 10.5%로 일반 상품의 16.5%보다 훨씬 유리하다.

매달 적립식 목적신탁에서 나오는 이자를 비과세 가계신탁에 이체하는 것도 기막힌 재테크. 비과세 가계신탁은 이율 (연 14%정도)도 높고 3년이상 예치하면 이자소득에 대한 세금이 전액 면제된다. 단 1세대 1통장에 한한다.

△ 1년6개월 미만 〓 은행의 시장금리부 확정예금, 상호신용금고의 복리식 정기예금이 유리하다.

시장금리부 확정예금은 실세금리에 연동, 가입당시의 금리를 만기까지 보장하므로 장래의 금리하락을 걱정할 필요가 없다. 세금우대 혜택을 받기 위해선 1년이상 가입해야 한다.

1억원중 일부는 수시로 입출금할 수 있는 MMDA 등 초단기 금융상품에 넣어둔다.

(이건홍 한미은행 리테일팀 과장·02―731―8611)