문순민씨 조언

이건홍씨 조언

백원기씨 조언

재테크 10계명

● 전문가 실전 가이드 ＝이재춘씨 조언

비과세저축 우선 가입
고수익 월복리신탁 활용

우선 비과세 주식저축 한도까지 1천만원을 가입한다.

비과세 주식저축은 연간 저축액의 5%에 해당하는 세액공제를 받는 것이 장점. 따라서 무조건 5%의 수익률을 안고 시작하며 주식투자를 하지 않아도 5%의 이자를 받을 수 있어 세액공제를 합쳐 연 10%의 확정수익을 올릴 수 있다.

다음은 은행 세금우대 특판(特販)정기예금에 부부 각자의 명의로 1천8백만원씩 3천6백만원을 든다. 세금우대는 1천8백만원이 한도이기 때문.

현재 이 상품은 주로 1년만기로 판매하고 있으나 일부 은행은 3년만기짜리도 있다. 금리는 연 11.5∼12.0%.

5천만원은 월복리신탁에 투자한다. 예치기간은 최소한 1년6개월이며 한도는 없다. 이 상품은 현재 최고의 수익률을 자랑하며 이자에 이자가 붙는 월복리상품이다. 연 배당률이 12.3∼12.7%로 복리로 환산한 수익률은 13.0∼13.5%가 된다.

나머지 4백만원은 유동성 확보차원에서 단기상품에 운용한다. 단기상품에는 △언제나 입출금이 가능한 은행의 수시입출식예금(MMDA) △투신사의 초단기 머니마켓펀드(SMMF) △종금사의 어음관리계좌(CMA) 등이 있다.

(이재춘 제일은행 으뜸고객실 차장·02―539―1472)