한국인 평균 재테크 라이프사이클

라이프사이클	해당연령	재테크 목표 및 주제	핵심 재테크 포인트
나홀로 준비기	25∼28세	○결혼자금 준비 ○레저비용 마련 ○자신에 대한 투자 연수비 마련	① 미혼자는 먼저 세대주로 독립하라. 비과세 가계저축과 주택청약부금도 가입 가능하다. 재테크는 독립선언에서 출발한다. ②내집 마련을 위해 주택청약저축 (내집마련 주택부금) 에 가입하라. 청약과 대출이 모두 가능하다. ③학생이라면 학자금 대출 받는 요령을 알아둔다. ④미혼 워킹 우먼이라면 비과세 가계 신탁으로 목돈을 굴리자. 중도 퇴직 위험과 이직 유혹이 있다면 더욱더 가입해두자. 이 상품은 이럴 경우 중도해지 해도 약정 이자를 다 받고 비과세 혜택도 받을 수 있으니까. ⑤삐삐가 울리지 않는다구요? 먼저 자신을 매력 만점의 실력파 남자와 센스있고 섹시한 여자로 만들자. 그러기 위해선 연수비와 미용비에 인색하지 말자. ⑥결혼 자금을 대출하는 적금 하나쯤 별도로 준비하자
신혼시기	28∼33세	○전세자금 마련 및 대출 ○주택구입 자금 마련 및 대출 ○출산비 및 육아 비용 마련	① 사랑의 보금 자리를 마련 하자. 전세나 구입 자금 대출 길을 찾아 놓자. 전세 자금 대출 상품으로는 주택은행의 내집마련 주택부금, 국민은행의 빅맨평생통장, 씨티은행의 전세금 대출 등이 있다. ②무리해서라도 집을 구입 하겠다면 부모님 집을 담보로라도 은행에서 주택 구입 자금을 빌리자. 거래 실적이 없어도 대출이 가능한 하나은행의 가계 대출, 신한은행의 신탁 대출, 씨티은행 대출을 눈여겨 보자. ③사랑하는 사람이 있다면 보험은 필수. 가슴이 따뜻한 사람이 보험에 든다. 부부 중 수입이 많은 사람 명의로 들되 보장성 보험에 가입한다. 보험은 저축이 아님을 명심 하라. 보험에 많이 들어서 부자된 사람은 없다. 보험료는 자기 소득의 5% 이내로. ④5년 후 내집을 마련 한다면 장기 주택 마련 저축을 이용하라. 비과세에다 소득 공제도 되고 장기 대출도 가능하다.
가족 및 재산형성기	33∼45세	○자녀 교육자금 마련 ○목돈 마련 ○집크기 늘리기 ○연말 소득공제 대상 늘리기	①지금은 목돈 만들기에 몰두할 시기. 티끌 모아 태산이다. 시작은 보잘 것 없으나 나중은 창대 하리라. 소득의 30%는 무조건 저축하라. ②목돈 마련에는 비과세 금융 상품이 최고다. 개인 연금 신탁 비과세 가계저축 (신탁) 근로자 주식 저축을 이용하자. ③비과세 상품이 한껏 넣고도 더 여유가 있으세요? 그렇다면 세금 우대 상품이 있죠. 은행의 적립식 목적신탁, 투자신탁의 우대형 공사채 신탁, 상호신용 금고의 정기 적금을 주목하자. 1인당 1천 8맥만원이 세금 우대 한도. ④집 크기를 늘리려면 수도권 등의 중대형 아파트 분양 정보를 동아일보 부동산 면을 통해 꼼꼼히 파악한다. 중대형 분양 조건의 청약 예금 가입은 필수. ⑤샐러리맨은 연말 소득 공제 방법을 잘 알아둬야 손해가 없다.
정년퇴직 시기	45∼58세	○창업자금 마련 ○노후설계 및 자금확보 ○목돈운용 ○절세작전	①명예 퇴직 정년 퇴직은 제 2의 도전 기회다. 소규모 창업과 부업을 희망 한다면 창업 지원하는 금융 상품을 주목하라. ②목돈 굴리는 법을 궁리 하라. 금리 상승기에는 짧게 투자하고 하락기에는 길게. 금리 하락기에는 은행의 확정 금리 금융상품이나 장기채권에, 상승기에는 MMDA CMASMMF를 이용한다. ③노후 자금 대비도 지금부터는 의무적. 개인 연금 기업 연금 보험 국민연금보험 등 3가지를 모두 준비한다. ④자녀의 결혼 자금도 생각해야 한다. 자녀 1인당 2천만원은 기본? ⑤재산을 균형있게 분산 투자해야 한다. 예금 부동산 주식 등으로 분산하자. ⑥금융 소득이 4천만원을 넘는다면 금융 소득 종합 과세를 고려해 절세에도 관심을 가져라.
실버 노후기	58세 이후	○전원주택 마련 ○매달 생활비 마련 ○노후질병 치료비 마련 ○해외여행비 마련	①남은 인생을 즐기자. 건강과 친구가 필요하다. 노후 생활 및 질병 치료비가 준비돼야 한다. 58세에는 퇴직한 노부부의 노후 생활비는 3억원 정도가 필요하다고 한다. ②위험도 높은 주식 투자는 건강을 해칠 수도 있다. ③재산의 유동성 (환금성)을 높이는게 좋다. 부동산처럼 환금하기 어려운 투자 대상도 재고려 대상. ④금융 상품은 매달 이자 지급식이 가장 편리하다. 세금우대로 매달 이자 지급식 상품을 주목하라. ⑤노후의 의료비와 생활비에 대한 막연한 불안으로 필요 이상 돈을 아낄 수 있다. 보험 가입이 가능한 만 60세 이전에 생명 보험에 들어 여유 자금은 안심하고 쓰자. ⑥도심을 떠난 전원 주택에서 살 길을 찾아 보자.